تحول دیجیتالی در صنعت بانکداری به تغییرات بنیادی در مدل‌های سنتی این حوزه منجر شده است و ظهور فین‌تک‌ها به‌عنوان رقبای جدی بانک‌ها، بخشی از بازار سنتی آن‌ها را تصاحب کرده است.
نرگس مفیدی، کارشناس ارشد فناوری اطلاعات و فعال در حوزه فروش محصولات بانکی و پرداخت در گفت‌وگو با خبرنگار پردیسان آنلاین با توجه به اینکه تحول دیجیتالی در صنعت بانکداری به تغییرات بنیادی در مدل‌های سنتی این حوزه منجر شده است، اظهار کرد: دیجیتالی شدن باعث کاهش مراجعه به شعب فیزیکی و تغییر در نحوه خدمات‌رسانی بانک‌ها شده است. اکنون تمرکز بانک‌ها بر ارائه خدمات آنلاین و موبایلی است که نه‌تنها هزینه‌های عملیاتی را کاهش می‌دهد، بلکه سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های دیجیتال را ضروری می‌کند.
وی افزود: بانک‌ها باید با تغییر رویکرد خود، خدمات پیچیده‌تری ارائه دهند تا بتوانند نیازهای جدید مشتریان را پاسخ دهند.
رقابت با فین‌تک‌ها
کارشناس ارشد فناوری اطلاعات در ادامه تصریح کرد: ظهور فین‌تک‌ها به‌عنوان رقبای جدی بانک‌ها، بخشی از بازار سنتی آن‌ها را تصاحب کرده است. فین‌تک‌ها با سرعت و نوآوری در خدمات، مشتریان را جذب کرده و بانک‌ها را به چالش کشیده‌اند.
مفیدی تأکید کرد: بانک‌ها باید به سمت سفارشی‌سازی خدمات و ایجاد تجربه کاربری پیشرفته‌تر حرکت کنند تا جایگاه خود را در بازار حفظ کنند.
نقش فناوری‌های نوظهور در شخصی‌سازی خدمات
وی عنوان کرد: بانک‌ها با استفاده از فناوری‌هایی همچون هوش مصنوعی و یادگیری ماشین می‌توانند خدمات شخصی‌سازی‌شده‌ای ارائه دهند. برای مثال، پیشنهاد وام یا برنامه‌ریزی مالی مبتنی بر رفتار مشتری، از جمله خدماتی است که به لطف این فناوری‌ها امکان‌پذیر شده است.
ایجاد مدل‌های جدید درآمدی
کارشناس ارشد فناوری اطلاعات افزود: مدل‌هایی مانند بانکداری باز (Open Banking)، مشاوره مالی دیجیتال و خدمات اشتراکی، راهکارهای جدیدی هستند که دیجیتالی شدن برای افزایش درآمد بانک‌ها فراهم کرده است.
افزایش امنیت و شفافیت
مفیدی تأکید کرد: فناوری‌هایی نظیر بلاک چین و احراز هویت بیومتریک نقش مهمی در افزایش امنیت و شفافیت تراکنش‌ها دارند. این موضوع به‌طور مستقیم اعتماد مشتریان را به خدمات بانکی افزایش می‌دهد.
راهکارهای پیشنهادی برای رقابت‌پذیری بانک‌ها
وی برای افزایش رقابت‌پذیری بانک‌ها چند راهکار پیشنهاد داد:
سرمایه‌گذاری در فناوری‌های نوظهور: بانک‌ها باید فناوری‌هایی مانند بلاک چین، هوش مصنوعی، و رایانش ابری را در خدمات خود ادغام کنند.
پذیرش مدل‌های پلتفرمی: ایجاد پلتفرم‌های جامع که خدمات مختلف مالی را یکپارچه ارائه دهند، می‌تواند مزیت رقابتی ایجاد کند.
همکاری با فین‌تک‌ها: همکاری با فین‌تک‌ها به‌جای رقابت با آن‌ها، می‌تواند تنوع خدمات و نوآوری را افزایش دهد.
تمرکز بر تجربه مشتری: طراحی اپلیکیشن‌هایی با رابط کاربری ساده و جذاب از دیگر راهکارهای مؤثر است.
تحلیل داده‌ها برای تصمیم‌گیری بهتر: بانک‌ها باید با استفاده از تحلیل داده‌های کلان، نیازهای مشتریان را پیش‌بینی کنند و خدمات خود را بهینه‌سازی کنند.
توسعه راهکارهای امنیتی پیشرفته: احراز هویت چندمرحله‌ای و نظارت هوشمند می‌تواند اعتماد مشتریان را افزایش دهد.
کارشناس ارشد فناوری اطلاعات خاطرنشان کرد: تحول دیجیتالی، علی‌رغم چالش‌های متعدد، فرصتی بی‌نظیر برای بانک‌ها جهت بازطراحی مدل‌های کسب‌وکار و افزایش رقابت‌پذیری فراهم کرده است. بانک‌هایی که از فناوری‌های نوظهور استفاده کنند و خدمات خود را مشتری‌محور کنند، در آینده صنعت بانکی پیشتاز خواهند بود.
Tuesday, 26 November , 2024